変動金利と固定金利の違いは？
生駒市・奈良市の地銀住宅ローン金利情報
マイホームの新築や取得、増築する場合、住宅ローンをどこの金融機関に借入するのか迷う方も多いでしょう。今回は、固定金利と変動金利の概要を解説、そして奈良県生駒市・奈良市にある代表的な地方銀行4つの住宅ローンの最新金利情報をご紹介します。生駒市・奈良市内で住宅ローンを検討している方は、ぜひチェックしてください。
01 Fixed interest rates & floating interest rates
「固定金利」「変動金利」とは？
金利とは、利子・利息といった言葉と混同されやすい言葉ですが、利子・利息はお金を貸し借りするときに生じる対価の金額を指すのに対して、「金利」はその割合を示します。
住宅ローンを組むときの金利には、「固定金利」と「変動金利」の2種類があります。それぞれの概要を見ていきましょう。
固定金利とは
契約したときから金利が変わらない（固定される）仕組みのことを、固定金利といいます。また、固定金利のなかでも下記の2種類に分かれています。
■ 全期間固定金利型
全期間固定金利型は、契約時点での金利が返済完了まで変わらない（固定される）金利タイプです。市場金利が変動した場合も金利は変わらないため、返済額が一定になります。
■ 固定金利期間選択型
設定した一定期間金利のみ、金利が変わらない（固定される）金利タイプです。例えば、固定金利期間選択型で10年の期間を固定金利と選択した場合、最初の10年間は一定の金利となり、それ以降は変動金利か固定金利か選択できるようになります。
変動金利とは
一定期間ごとに金利が変更される（変動する）仕組みのことを変動金利といいます。住宅ローンの場合は、5年ごとに金利が変更されるのが主流です。
変動金利は定期的（半年ごと）に見直しされ、市場金利の変動によって返済額が変わっていきます。変動金利は日本銀行が決定する政策金利と連動する傾向が見られる点がポイントになるでしょう。しかし「金利が見直されても、返済額は5年間据え置き」という5年ルールがあるため、半年ごとなど頻繁に返済額が変わってしまうことはありません。
02 Mortgage interest rate information
【生駒市・奈良市】住宅ローン金利情報
ここからは、奈良県内の各銀行における住宅ローン金利の最新動向をチェックしていきましょう。奈良県生駒市および奈良市にある、代表的な4つの地方銀行の金利情報をまとめていきます。
なお、各銀行における店頭表示金利は都度見直しが行われています。こちらに記載の情報は、2023年2月時点での情報です
1.南都銀行
南都銀行では、下記の3つの住宅ローン金利プランがあります。
■ 固定金利選択プラン（借入当初の金利を引き下げ、一定の返済額となるプラン）
固定期間は2～20年から選択、店頭表示金利は固定期間に応じて3.30～4.30%より、引き下げ幅最大年間-2.30%、適用金利は固定期間に応じて1.00～2.00%
■ 変動金利選択プラン（安定的に金利を引き下げていくプラン）
店頭表示金利2.675%より、引き下げ幅最大年間-1.90%、適用金利は0.775%
■ 南都銀行の店舗情報
生駒市では、生駒支店・南生駒支店（共同店舗）、白庭台駅前支店、東生駒支店。奈良市では、県庁出張所、大宮支店、JR奈良駅前支店など。
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2.大和信用金庫
大和信用金庫（大和信金）では、3つの金利プランから選択可能、金利は下記の通りです。
■ 変動金利型
店頭表示金利2.675%より、1.900%引き下げ、適用金利0.775%
■ 固定金利特約付型
固定期間は3～10年から選択、店頭表示金利は固定期間に応じて3.420～3.880%より、1.800%引き下げ、適用金利は固定期間に応じて1.620～2.080％
■ 全期間固定金利型
固定期間は20年もしくは30年から選択、適用金利は20年固定で1.940%、30年固定で2.130%
■ 大和信用金庫の店舗情報
生駒市では、生駒支店。奈良市では、西大寺支店、大安寺支店、JR奈良駅前支店
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3.奈良信用金庫
奈良信用金庫（奈良信金）では、「金太ローン」と呼ばれる住宅ローン、無担保ローンなどから選択できます。
■ 金太ローン（住宅ローン）
固定もしくは変動より選択可能。住宅ローン基準金利は2.675%、変動金利方式では最初に年間-1.7%引き下げ0.975%。固定金利選択方式は、3～10年より選択、固定期間に応じて1.35～1.85%
■ 無担保ローン
最高10,000,000円まで、最長20年まで借入できる住宅ローン
■ 奈良信用金庫の店舗情報
生駒市では、生駒支店。奈良市では、学園前支店、奈良支店、富雄支店など。
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4.奈良中央信用金庫
奈良中央信用金庫（奈良中央信金）では、3つの金利プランから選択可能、金利は下記の通りです。
■ 新ホームローンかがやき（変動金利型）
店頭標準金利2.675%より、1.9%引き下げ、適用金利0.775％
■ 新ホームローンかがやき（固定金利型）
固定期間は3～10年から選択、店頭表示金利は固定期間に応じて3.42～3.88%より、1.9%引き下げ、適用金利は固定期間に応じて1.52～1.98％。
■ 無担保住宅ローン
保証会社は一般社団法人・しんきん保証基金、融資利率は変動金利2.975％
※しんきん個人ローン優遇条件に応じて、最大0.8％優遇あり
03 Changes in housing loan interest rates
住宅ローン金利の推移
ここ数年における民間金融機関における住宅ローン金利は、変動金利はほぼ変わらず、固定金利に関してはやや上昇傾向となっています。
しかし、住宅ローンの金利は今後どのように変化するのか、予測がつきにくいものです。個人の資産や市場金利の変動を計算し、長期的な目線で住宅ローン金利を選ぶことが重要でしょう。
04 Let's take counsel!
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